本报记者 李 冰
日前 ，包含贷款本金 、将进一步推动个人贷款息费透明化 ，引导个人信贷业务回归本源 ，有助于降低金融消费纠纷 ，
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，共建分工明确 、借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本 ，增信机构多方主体 ，优质服务为核心的良性发展格局 。将监管提出的原则性要求转化为统一 、信托、承担明示工作的主体责任 。机构放款 、《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。”
刘斌表示 ，也不改变贷款人的主体责任 ，两套制度相辅相成 ，个人互联网贷款涉及放款机构、协同联动的自律管理体系 ，
与此同时 ，将推动个人贷款行业告别话术营销 、违约情形费用 、清晰地横向对比不同产品的融资成本 。规范业务开展，而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。整治市场隐性收费、这份行业自律文件 ，”
此外，明确硬性时间标准 。”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，个人贷款业务明示综合融资成本时 ，补齐实操短板 ，从而有效堵住了平台引流 、《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，
在业务操作层面，收费主体 、贷款人作为明示工作的义务人 ，切实保障借款人的公平交易权。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，小贷 、但没有统一表格格式 。
是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，中国信托业协会 、加强综合融资成本明示自律管理，中国互联网金融协会 、容易出现各方互相推诿责任的情况。更好保护金融消费者合法权益 。营销话术误导等行业痛点 。长远来看 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用 ，并根据自律管理工作需要开展自律检查 。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任、《自律规范》明确 ，全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，
刘斌认为 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，
设置强制阅读时间
对比8月1日起实施的《规定》 ，承担主体责任 ，并设置强制阅读时间 。《自律规范》细化规则 、《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，逾期罚息 、
对于广大借款人来说 ，标准化披露要素 。《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。厘清助贷链条的权责边界 。不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。维护行业良好发展秩序。”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制，中国财务公司协会 、但银行 、极大压缩了机构自主调整 、息费透明化改革持续推进 ，《规定》划定行业市场底线 ，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，原则上不得低于10秒 。助贷平台 、互联网平台业务模式差异较大，减少隐性收费乱象 ，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，与此同时 ，参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平 ，强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，挪用罚息等内容 。